独家|大额存单、智能通知存款调整后现平替,中信银行变通三个月自动转存产品

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发表于 2024-5-16 20:47:45 | 显示全部楼层 |阅读模式
近期,民生银行、招商银行宣布停售半年及以上期限大额存单产品,中小银行加入存款“降息”大军,手工补息、智能通知存款、中长期大额存单等高息揽储工具都迎来调整。
市场人士分析,这几大“热门”存款产品相继调整背后除了监管因素外,同时银行也能调整存款结构、降低负债成本,从而缓解息差下行的压力。
在利率下行的趋势下,长期限产品可能会锁定过高的负债成本,因此长期的大额存单产品都比较紧俏,五年期的大额存单更是已基本绝迹。
不过蓝鲸新闻注意到,上海银行近日正在推广“心意存”特色存款,其利率可比肩大额存单的同时,起存门槛却要低了不少。
上海银行营销短信显示,该行推出“心意稳存”(欢迎款)定期存款,100元起存,三年期利率2.4%、二年期利率2.2%、一年期利率2%。
查询上海银行APP可以发现,其心意存产品的起存金额分为100元、1000元、1万元以及5万元不等,起存金额越高,年利率相对会略高一些,产品期限分别为3个月到3年不等。
目前除了3年期的各档产品基本已售罄,其他各档的额度都有。3年期的产品5万起存的年利率最高,为2.63%。这个利率甚至已经超过不少银行100万以上大额存单的利率。
谈及特色存款与传统定期的区别,工作人员介绍,相较于普通定期存款,“特色存款”在利率上颇具优势,部分“特色存款”利率甚至超过同期大额存单。不过特色存款可能针对特定区域或特定客户群体,需满足产品的条件才能购买。
从产品的介绍来看,特色存款属于存款产品,本质上属于定期存款。人民币50万内依照存款保险条例纳入存款保障范围。不同的是其多样化的起存点以及优于普通存款的利率。
除了上海银行“心意稳存”外,市面上类似的特色产品并不少见。例如农业银行推出的“银利多”、招商银行推出的“享定存”、建设银行的“旺财存款”、农业银行的“银利多”、民生银行的特色储蓄存款“安心存”。
其中,民生银行的“安心存”目前更是有5年期产品,1000元起存的年利率为2.65%。而六大行之一的建设银行的旺财存款也有5年期产品,1万元起存年利率也达到了2.4%。
招行的“享定存”特色产品利率方面不及以上两家,不过产品线更丰富些,其月月存产品为每月按约定日期自动存入,到期后每月本息自动入账。
此外,近期银行大规模下架的智能通知存款产品也出现了升级替代方案。
中信银行公告2023年5月15日起下架暂停薪金煲周周享,但马上新的“升级”产品介绍已经出现,据产品介绍,焕新推出的随心享为三个月一期,支持到期本金续存、本息续存,年化利率为1.65%。
业内人士对此表示,这个产品逻辑就是把“智能通知存款”换成了自动续期的三个月定期,自动循环的周期从7天变为90天,是“智能通知存款”的一种变相升级。
智能通知存款的核心是省略了“客户提前通知”和“客户通知后按时支取”的环节,能够实现自动滚存。
目前银行三个月的整存整取挂牌利率为1.15%,而升级后的随心享年化利率为1.65%明显要高出不少,并且鉴于其产品本质也是存款,受存款保险保护,风险上也有保障,显然更具吸引力。
不过不清楚的是,此前监管要求银行停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款,未来是否会将自动滚存短期定期存款也纳入?
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发表于 2024-5-17 12:12:09 | 显示全部楼层
期待这个论坛能够成为我们共同成长的摇篮。
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