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广州银行:发挥“为民理财”担当作为 助推地方经济高质量发展
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2024-8-14 14:48:03
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发表时间:2024-8-14 14:48:03
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财富管理正迎来发展的“黄金时代”。
当前,随着中国经济快速发展和居民收入增加,财富管理市场在国内迅速崛起。如何寻找到具有相对合理收益的投资理财产品,成为城乡居民近年来热议的话题之一。作为中国财富管理市场的重要参与者,商业银行在为民理财上将发挥哪些担当和作为?
作为广东地区规模最大的法人城商行,广州银行根植湾区、扎根本土,在财富管理领域持续发力,为城乡居民财富管理保值增值同时,将募集到的资金持续反哺实体经济,积极探索连接国家战略导向、实体经济融资与居民资产配置融合的高效路径,助力粤港澳大湾区经济迈向高质量发展。数据显示,广州银行理财业务在过去3年实现稳健发展,理财规模已跃居广东省城农商行首位。
成为城乡居民财富管理专家,为百姓管好“钱袋子”
中国财富管理市场呈现巨大的发展潜力。2023年,中国经济增量超过6万亿元,相当于一个中等国家一年的经济总量,实际增速为5.2%,居民人均可支配收入实际增速达6.1%,高于GDP增速,经济增长质量持续提升。
据中国银行业协会数据,从资产规模来看,2022年中国个人可投资资产总规模达278万亿元,三年年均复合增长率达7%,预计到2024年底,可投资资产总规模将超300万亿元。同时,到2024年末,预计中国高净值人群的数量和持有的可投资资产规模将以约11%和12%的复合增速继续增长。
如何为日益走向共同富裕的中国家庭提供更加优质的资产配置服务,成为检验金融机构财富管理能力的“试金石”。
广州银行以努力成为“城乡居民财富管理专家”为目标,致力于更好地满足市民百姓财富保值增值需求。多年来,广州银行坚持投资以安全性为前提,突出低波动和稳健收益的特性,聚力打造具有稳健、灵活、便捷特点的“红棉理财”品牌,逐步搭建起涵盖现金管理类、稳盈、添盈、丰盈、大湾区特色等五大系列理财产品体系、超百款理财产品,实现产品期限、形态、风险等级、投资策略的全方位布局,市场影响力不断提升,粤港澳大湾区本地居民对“红棉理财”认可度较高,客户黏性较强。截至2024年上半年,广州银行共新发行产品27只,累计募集金额超530亿元,存续产品139只,理财规模稳健发展。
为了进一步推进理财业务转型升级,不断优化金融服务供给能力,广州银行持续提升理财资产投资的投研能力和风险控制能力。该行产品到期公告显示,广州银行理财产品收益表现良好,为客户创造了长期持续的价值回报。拉长时间来看,近三年广州银行理财累计为客户创造投资收益超72亿元,服务客户数超40万人次,且连续5年理财投资保持零不良。而年报数据显示,2023年广州银行的零售AUM余额达2312.57亿元,同比增加289.72亿元,增幅14.32%。
因出色业绩表现,广州银行的理财能力还屡获权威机构认可:2023年获“金誉奖”卓越资产管理城市商业银行和优秀投资团队奖、优秀银行理财机构“金榛子奖”以及现金管理最佳回报“金榛子奖”等权威机构奖项。2024年一季度,入围中证金牛银行理财综合能力排名(城商行类)第10名;普益标准城商系理财机构理财信息披露友好性排行榜第1名、城商系理财机构发行能力排行榜第9名、城商系理财机构运营管理能力排行榜第9名等。
践行共同富裕愿景,全力支持本土实体企业发展
珠江潮涌波澜壮阔,港珠澳大桥长虹卧波,深中通道蜿蜒入海……夜幕降临下的粤港澳大湾区,万家灯火串联,宛若银河,恍若星海,点点星光映衬着香港、澳门与珠三角9市发展的荣光与梦想——粤港澳大湾区,以不到全国0.6%的国土面积,8600万人口,创造出全国1/9的经济总量,经济总量从2018年的10.8万亿元,到2023年突破14万亿元。5年间粤港澳大湾区GDP增长了3.2万亿元,相当于再造一个深圳市。
经济快速增长背后,粤港澳大湾区也正创造出庞大的财富管理需求。据统计,广东住户存款余额为12.66万亿元,接近全国总量十分之一;胡润财富统计报告披露,湾区内拥有600万人民币资产“富裕家庭”超过120万户,接近全国总数的四分之一,一个万亿级的资产管理市场正冉冉升起。
作为根植于粤港澳大湾区的商业银行,广州银行紧扣地域特色,抓住时代机遇,围绕市场和客户需求,不断丰富和创新产品,打造出“普惠+特色”为主线的红棉理财产品体系,助力实现共同富裕。同时,广州银行还成功开办了“跨境理财通”业务,搭建了南向通和北向通“双通”业务渠道,为居民创造长期稳健的理财回报。
在专业的财富和资产管理能力支撑下,广州银行还积极对接资金供求两端,引导社会储蓄流向共同富裕领域,实现财富“从大众中来并服务大众”的价值闭环,为服务实体经济和大众百姓的使命赋予新的内涵。据统计,近三年,广州银行发行理财产品累计募集超5300亿元,主要投向粤港澳大湾区高端制造、高新技术、中小微及绿色产业等实体经济的重点领域。
随着粤港澳大湾区产业升级和基础设施建设不断深化,对直接融资的资金需求日渐旺盛。广州银行紧抓粤港澳大湾区建设机遇,在产业升级方面,深度参与省市重点项目,通过金融服务实体经济,助力优质产业项目落地;大力支持省内优质科创型企业开展资本市场活动、支持省内行业龙头民企开展股权激励项目等。
同时,广州银行理财还参与了广河高速公募REITS项目,为辖内重点国企和重点项目提供金融活水;参与全国首单国企TOD深圳地铁类REITs项目积极盘活存量资产,在权益性融资不抬升社会杠杆率的情况下,推动大湾区基础设施建设。据悉,这些业务均无法通过传统银行信贷资金开展投放,广州银行通过理财资金直接投资,与表内贷款形成良性互补,为企业提供更便捷、全面的融资解决方案。
科技赋能财富管理,数字化转型提升服务质效
信息技术飞速发展,新一轮数字科技革命正席卷全球,对于国内商业银行来说,数字化转型已从一道“选择题”演变成为“必答题”,是银行业迈向高质量发展的大势所趋。
广州银行围绕数字化转型的战略路径,积极搭建多个数字化平台,在提高内部工作效率同时,为客户提供多元化的金融服务。其中,科技赋能在广州银行财富管理数字化转型中,扮演着非常重要的角色。
广州银行按照设立理财子公司的标准,推进理财业务数字化转型,构建出投资交易管理系统、分销系统、估值系统等7大数字化系统,各大系统于2022年10月完成搭建并全面投产,成功实现了理财业务从产品发行到投研风控,再到运营管理全流程的数字化升级。
投研风控方面,广州银行构建起债券内部信用评级系统、投资交易管理系统等,实现了投资交易全流程数字化,在这一流程中,超过100个风险指标投入使用,实现投资交易前、中、后全流程风险管控,使投资、交易、清算岗位分离,极大提升了投资效率。
运营管理方面,广州银行实现了理财业务监管报送和信息披露自动化,既覆盖理财产品发行、存续、到期三大阶段,内容具备及时性、连贯性和完整性,又满足监管要求,实现了理财业务“设、募、投、管、退”全流程系统化和独立运行,支持理财业务全领域、全流程的信息化、数字化解决处理,提高了理财业务的质量和效率。
此外,广州银行还通过数据驱动,加快推进零售业务数字化转型,通过数字化培育新的业务增长点,成功打造出以零售客户经营管理平台为体系支撑底座,精准营销平台为营销中台,企业微信为客户经营展业工具的“零售3C智能营销平台”,构建智能、精准、高效的数字化营销能力矩阵,实现了解客户(KYC)、聚焦客户(FYC)、触达客户(LYC)。
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