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济宁银行:以创新驱动,打造区域数字化精品银行
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济宁银行:以创新驱动,打造区域数字化精品银行
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2024-5-11 21:55:59
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发表时间:2024-5-11 21:55:59
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本文来源:时代周报 作者:刘子琪
2023年,济宁银行以深化转型为主线,大力推进数字化、标准化“两化融合”发展战略,聚焦主责主业,夯实客户基础,提升经营质效,超额完成年度经营目标,高质量发展跃上新台阶。
日前,济宁银行发布2023年年报。继2019年资产规模突破千亿元后,济宁银行资产规模跃上2000亿元新台阶。截至2023年末,济宁银行资产总额2035.17亿元,较上年末增加339.85亿元,增长20.05%。
2023年,济宁银行实现营收、净利润双增,全年实现营业收入50.94亿元,同比增加28.09%;实现净利润11.35亿元,同比增加13.27%。
同时,济宁银行的资产质量也在持续改善。截至2023年末,济宁银行不良贷款率为1.33%,同比下降0.03个百分点;拨备覆盖率为265.09%,同比上升48.06个百分点;资本充足率为13.21%,同比上升0.26个百分点。
济宁银行表示,2023年,济宁银行以深化转型为主线,大力推进数字化、标准化“两化融合”发展战略,聚焦主责主业,夯实客户基础,提升经营质效,超额完成年度经营目标,高质量发展跃上新台阶。
经营质效稳步提升,发展稳定性持续增强
近年来,济宁银行主动应对经济形势变化,持续调整优化资产负债结构,保持稳健的盈利能力。2023年,济宁银行实现营业收入50.94亿元,较2019年增加18.43亿元,增长56.7%。
济宁银行持续优化信贷结构,增强信贷管理水平,创收水平稳步提升。经营质效的稳步提升,反映了济宁银行在规模保持平稳较快增长的同时,发展的稳定性、协调性和可持续性也在不断增强。
支出方面,济宁银行不断增强风险管控能力,遵循“稳健经营和防控风险”的原则,按照资产情况足额计提拨备,持续提升风险抵御能力,全年营业支出40.18亿元,保持稳健发展。
经过四年发展,济宁银行存款余额先后跨上1000亿元、1500亿元,贷款余额也先后突破500亿元、1000亿元。
具体来看,截至2023年末,济宁银行存款余额1634.30亿元,较上年末增加257.93亿元,增长18.74%;较2019年末增加984.6亿元,增长140.27%,居山东省城商行第1位。其中,该公司存款余额为511.69亿元,占当期存款总额的比例为31.31%;个人存款余额1121.87亿元,占当期存款总额的比例为68. 65%。
截至2023年末,济宁银行的贷款余额1182.35亿元,较上年末增加150.49亿元,增长14.58%;较2019年末增加655.77亿元,增长128.69%,居山东省城商行第3位。
值得一提的是,济宁银行在服务实体经济方面表现亮眼。2023年,公司净额贷款594.34亿元,同比增长28.96%。其中,新增黄河流域贷款8.20亿元,增幅27.24%;新增制造业贷款16.35亿元,增幅30.35%;新增战略新兴产业贷款4.17亿元,增幅29.49%;新增绿色贷款及绿色债券12.16亿元,增幅29.36%。
在济宁银行各项贷款所属行业中,批发和零售业占比最高。截至2023年末,该行业贷款金额为147.70亿元,占比12.94%,较2022年末的95.04亿元大幅提高。建筑业和制造业分列第二、三位,贷款金额分别为121.72亿元、74.86亿元,对应比例为10. 30%、6.33%,均较2022年末有所上升。
风控体系科学完备,资产质量保持最优
济宁银行坚持稳健审慎的风险分类政策,不断加强资产质量管控,严格客户准入,强化风险监控,加大处置力度。截至2023年末,该行不良贷款率1. 33%,较上年末下降0.03个百分点,资产质量持续改善。
截至今年4月末,济宁银行不良贷款率1.2%,较2019年末下降0.46个百分点,保持山东省城商行最优水平;拨备覆盖率269.19%,居山东省城商行第2位,各项指标均优于监管要求。
资本金方面,截至去年末,济宁银行总资本净额165.51亿元,资本充足率13.21%,一级资本充足率10.85%,核心一级资本充足率9.26%,分别较上年末上升0.26个百分点、0.42个百分点、0.65个百分点,且符合监管要求。
近年,济宁银行以高远的战略眼光和系统性思维,把握战略主动,科学审慎决策,调整战略部署,先后实施“数字化转型”“标准化建设”“做大零售”“做优对公”“做强金融市场”和“降本增效”等一系列重大举措,以精准有效的战略调整应对形势变化、提升发展质量。
截至2024年4月末,济宁银行法人单体口径资产规模达到2079.64亿元,与2019年突破千亿元时相比,增加1122.68亿元、增长117.32%,复合增长率21.42%,居山东省城商行第1位。
此外,济宁银行2023年争取人民银行、政策性银行专项资金35.72亿元,惠及小微客户6400余家,获评省级优质便利银行示范网点,累计办理便利化业务1700余笔;“儒e开”远程开户,荣获支付结算“产品创新优秀案例奖”,90%的对公开户实现远程办理;慧济生活APP用户达132.68万户,累计发放消费券5500万元,拉动消费5.09亿元。
得益于良好的经营业绩和管理效能,济宁银行连续3年蝉联中国银行业协会2000亿元以下全国城商行综合评价第1名,连续4年获评山东省社会责任企业,荣膺全国十佳城市商业银行、最具科技竞争力中小银行等荣誉,被济宁市委、市政府授予“金融服务地方发展先进单位”“综合考核先进单位”等荣誉称号。
展望未来,济宁银行表示,将深入贯彻落实党的二十大、中央经济工作会议和中央金融工作会议精神,在济宁市委、市政府的坚强领导下,以“深化转型”为主线,以“提升质量”为目标,以“服务发展”为主责,扎实做好金融“五篇大文章”“三争四敢”抓落实,乘势而上再突破,奋力打造区域领先的数字化精品银行。
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