长沙银行：赵小中面临代为履职超期，主营业务全面下滑业绩质量差

显示全部楼层 · 2024-9-11 11:48:21|发表时间：2024-9-11 11:48:21

来源| 财经九号作者| 胖虎
日前，据南昌市融媒体中心“洪观新闻”报道，一名女子在短视频社交平台发视频，实名举报其丈夫、长沙银行的干部孙某，存在家暴、婚内出轨等行为，甚至在工作时间，曾前往距工作地点3公里的酒店开钟点房。据女子表示，孙某因在婚姻期内与他人存在不正当关系，还曾在2012年写下过保证书，承诺如以后与其他异性发生不正当关系将净身出户。
针对该名女子实名举报的情况，“洪观新闻”记者联系到长沙银行董事会，该行董事会回应，正在对孙某被举报一事进行核实。
不过，对于长沙银行而言，个别普通干部的“桃色新闻”充其量是个茶余饭后谈资，眼下长沙银行的重要事情还有很多，比如新行长何时上任？毕竟该行董事长代行行长职责已经快半年了；再如面对屡创新高的不良贷款规模怎么办？近年来诸如新华联、恒大汽车等暴雷企业给长沙银行贡献了不少的逾期贷款。
此外，长沙银行半年报的数据显示，其业绩质量堪忧，利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益等主营业务全线负增长，税前利润总额也同比下滑。归母净利润同比保持微增的“秘诀”在于其暴增的公允价值变动收益，“纸面财富”的浮盈高达19.93亿元，同比增长227.1%，但是并不能为其带来真金白银的现金流入，所以长沙银行也没有进行中期分红。
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赵小中代为履职面临超期违规新行长人选尚待聘任
今年3月16日，长沙银行发布公告称，该行行长唐力勇辞职，并宣布在该行董事会聘任新任行长及其任职资格获得监管部门核准前，由该行董事长赵小中代为履行行长职责。
截至发稿日，赵小中代为履行长沙银行行长即将满6个月，即将面临代为履职超期的红线，长沙银行新任行长仍然没有官宣聘任。
根据原银监会颁布的《中资商业银行行政许可事项实施办法》第97条规定：“中资商业银行董事长、行长……的任职资格未获核准前，中资商业银行应当指定符合相应任职资格条件的人员代为履职……代为履职的时间不得超过6个月。中资商业银行应当在6个月内选聘具有任职资格的人员正式任职。”
按照上述监管规定，赵小中的代为履行行长一职即将面临监管红线的尴尬境地。
而据媒体报道，该行现任副行长张曼已被当地组织部门公示为市管企业正职人选，即便是张曼后续被长沙银行董事会聘任为该行行长，从公示结束到董事会会议决定聘任等一系列流程仍需时日，且被聘任后张曼还需要取得金融监管部门的任职核准方可正式履职。因此赵小中代为履行行长的时间上极有可能超过监管规定，面临违规的风险。
不过，更值得注意的是，该行现任副行长张曼，自2015年12月份被核准任职长沙银行副行长一职以来，已经在该岗位任上持续任职了8年9个月时间，远远超过了银行关键岗位人员“7年轮岗”期限的监管要求，当然张曼是否予以“豁免回避”从公开信息来看并未查询到。只不过让一位本身就“超期服役”的副行长转正，金融监管层面是否会认可恐怕也要打问号。
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业绩质量堪忧，利润全靠公允价值变动不良贷款创新高，重组贷款藏隐忧
长沙银行今年上半年的业绩，在A股8家资产过万亿的城商行中的表现，可以说基本是倒数的存在。
半年报显示，1-6月份该行营收130.42亿元，同比增加3.31%，营收增速仅好于上海银行；而归母净利润为41.21亿元，同比增加4.01%，仅好于北京银行和上海银行。值得注意的是，连营业收入都少于长沙银行15亿元的成都银行，归母净利润居然比长沙银行要多出20亿元来！
因此，从盈利能力上来说，长沙银行在A股万亿城商行中也是垫底的存在。据统计今年上半年长沙银行的归母净利润率仅为31.6%，与其他万亿城商行的盈利能力相比差着一大截呢！即便与去年同比，盈利能力也是下滑了不少。
至于长沙银行的业绩质量，那就更加堪忧了。首先是主营业务的全面下滑。据半年报显示，上半年130.42亿的营收中，利息净收入为98.31亿元，同比下滑了0.61%，这是近几年来半年度利息净收入出现首次下滑；手续费及佣金净收入下滑的更厉害，同比减少23.66%至7.71亿元，今年两个财报季出现同比大幅下滑；投资收益同样减少了6.93%至14.55亿元，汇兑收益则出现了1.32亿的亏损。
而今年撑起业绩和利润不倒的，是长沙银行的公允价值变动收益，高达10.93亿元，占了同期归母净利润的25%之高！同比暴增227.1%！
长沙银行对此的解释是“因为上半年债券市场利率下行，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具账户债券及债券基金浮盈增加。”
且不论长沙银行所持哪只债券或债券基金，单就这类公允价值计量的变动收益，本身就是“纸面财富”，并不能带来真金白银的现金流入，而且此类公允价值变动收益并不可持续，上半年大幅增长了可能下半年就跌了，市场风险极大。
换言之，今年上半年长沙银行的业绩，特别是净利润的近四分之一都是“纸面财富”，几项银行的主营业务都出现了不同程度的下滑，业绩质量值得推敲。
与此同时，作者注意到，长沙银行的不良贷款规模又创下了新高，达61.8亿元，同比出现了11.7%的高速增长，较去年底出现了5.8亿元的净增量。
长沙银行的不良贷款率也出现了环比攀升，从去年底的1.15%增长到今年6月底的1.16%，在8家A股万亿城商行中也是位列前三。
值得注意的是长沙银行的逾期贷款规模也出现了较快增长，去年年底仅有74.8亿元，到了今年6月底快速增至105.6亿元，半年时间增加了30多亿元，增幅高达41.2%！
此外，截止到今年6月底，长沙银行的重组贷款余额更是高达41.67亿元，较去年底净增1.18亿元。
重组贷款，根据《贷款风险分类指导原则》是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。换言之，重组贷款规模一定程度上“修饰了”银行不良贷款的真实水平。
通俗来讲，重组贷款的操作类似如果贷款方还不起，就修改贷款条件或者续贷，或者展期，只要雷没爆出来，就算不上不良贷款，但对于银行的贷款质量而言，却是不折不扣的隐患。
而长沙银行规模庞大的重组贷款、逾期贷款，一定程度上也暴露了该行的真实贷款质量和不良贷款风险。
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